Финансовая грамотность пожилых людей: как защитить деньги и принимать взвешенные решения

Финансовая грамотность — это не только умение считать доходы и расходы. Это способность понимать, как работают финансовые продукты, какие обязательства они создают и какие риски могут возникнуть.

К основным навыкам относятся:

• планирование личного бюджета;
• контроль регулярных расходов;
• грамотное использование банковских карт и счетов;
• понимание условий вкладов, сбережений, кредитов и займов;
• оценка финансовых рисков;
• защита персональных и банковских данных;
• умение распознавать мошеннические схемы.

Чем лучше человек понимает условия финансовой услуги, тем проще ему принимать самостоятельные решения.

Как защитить деньги от мошенников

Одна из важных составляющих финансовой грамотности — финансовая безопасность.

Мошенники могут представляться сотрудниками банков, государственных организаций, правоохранительных органов или других учреждений. Они могут сообщать о якобы подозрительной операции, необходимости «защитить» деньги или срочно подтвердить данные.

Есть несколько простых правил, которые помогают снизить риск:

Не сообщайте посторонним:

• PIN-код банковской карты; *
• пароли из СМС; *
• коды подтверждения операций; *
• данные для входа в мобильный банк; *
• полный набор данных банковской карты.

Если незнакомый человек требует срочно перевести деньги, установить приложение или сообщить код из СМС, лучше остановиться и самостоятельно связаться с организацией по официальному номеру.

Не принимайте финансовые решения под давлением

Фразы «нужно сделать прямо сейчас», «иначе вы потеряете деньги» или «никому об этом не говорите» должны стать поводом остановиться и проверить информацию.

У финансово грамотного человека есть право не принимать решение сразу.

Можно попросить предоставить документы, изучить условия, посоветоваться с близкими или обратиться непосредственно в организацию через её официальный сайт или телефон.

Как правильно распоряжаться сбережениями

Если есть накопления, важно заранее определить их назначение.

Например, деньги могут быть предназначены для:

• повседневных расходов;
• медицинских и других непредвиденных расходов;
• крупных покупок;
• помощи семье;
• долгосрочных целей.

Необязательно хранить все средства одним способом. Но прежде чем выбирать финансовый продукт, необходимо разобраться в его условиях, сроках, доходности, доступности денег и возможных рисках.

Главное правило — не вкладывать деньги в то, условия чего вы не понимаете.

Что проверить перед оформлением финансового продукта

Перед тем как подписывать договор, можно воспользоваться простым чек-листом:

1. Кто предоставляет финансовую услугу?
2. Что именно я оформляю?
3. Какую сумму я передаю или получаю?
4. На какой срок?
5. Сколько денег я должен вернуть или сколько получу в результате?
6. Есть ли дополнительные платежи?
7. Что произойдёт при досрочном расторжении или погашении?
8. Какие риски предусмотрены договором?
9. Могу ли я спокойно ознакомиться с документами до принятия решения?

Если какой-либо пункт непонятен, его стоит уточнить до подписания документов.

Осторожнее с кредитами и займами

Кредит или заём может решать конкретную финансовую задачу, но одновременно создаёт обязательство по возврату денежных средств.

Поэтому перед оформлением необходимо оценить:

• размер ежемесячного платежа;
• срок;
• общую сумму выплат;
• процентную ставку;
• полную стоимость кредита/займа, если она предусмотрена условиями;
• наличие дополнительных платежей;
• возможность досрочного погашения.

Важно учитывать не только то, можете ли вы внести первый платёж, но и насколько комфортно будет выполнять обязательства на протяжении всего срока договора.

Финансовая грамотность — это и умение планировать

Полезная привычка — вести простой учёт доходов и расходов.

Не обязательно использовать сложные приложения. Достаточно записывать:
Доходы:
пенсия, заработок, другие регулярные поступления.
Обязательные расходы:
жильё и коммунальные услуги, продукты, лекарства, транспорт, платежи по финансовым обязательствам. Дополнительные расходы:
покупки, подарки, поездки, помощь родственникам и другие траты.

Так можно увидеть, какая сумма остаётся после обязательных расходов и какую часть средств можно направить на сбережения.

Не стесняйтесь задавать вопросы

Финансовая услуга должна быть понятна человеку, который её оформляет.

Если условия договора непонятны, нормально попросить специалиста объяснить их простыми словами. Можно уточнить размер платежа, срок, итоговую сумму выплат и последствия изменения условий.

Не существует необходимости принимать финансовое решение только потому, что специалист предлагает сделать это прямо сейчас.

Внимательное изучение документов — не лишняя формальность, а часть финансовой безопасности.

Финансовая грамотность в любом возрасте

Разбираться в финансах никогда не поздно. Внимательное отношение к деньгам помогает контролировать расходы, разумно распоряжаться накоплениями и снижать риск необдуманных финансовых решений.

При этом финансовая грамотность — не про отказ от использования финансовых услуг. Она про понимание того, какие возможности и обязательства связаны с каждой из них.

КПК «Кредит-Партнёр» уделяет внимание повышению финансовой грамотности и консультированию пайщиков. Перед оформлением финансового продукта важно внимательно изучить его условия и оценить свои финансовые возможности и риски.

Финансовая грамотность начинается с простого вопроса: «Я действительно понимаю, что именно сейчас оформляю?»